Η «Βασιλεία ΙΙΙ» περιλαμβάνει ευρεία αποδοχή του Bail-in ως τρόπο διάσωσης τραπεζών που πτωχεύουν. Το λεγόμενο bail in ως γνωστόν είναι η διάσωσης μιας τράπεζας από αφερεγγυότητα (χρεοκοπία) χρησιμοποιώντας τις καταθέσεις των πελατών της…Η πρακτική του bail-in θα πρέπει να καταστεί παράνομη και όχι να γίνει ο τραπεζικός κανόνας όπως μεθοδεύεται τώρα….
Οι τράπεζες χρησιμοποιούν τα χρήματά μας για να χρηματοδοτήσουν τις δραστηριότητές τους και να αποκομίσουν κέρδη, μερικά από τα οποία διανέμoνται στους μετόχους της τράπεζας. Επιτρέπουμε στις τράπεζες να επωφεληθούν από τις αποταμιεύσεις μας επειδή πιστεύουμε ότι τα χρήματά μας είναι ασφαλή και οι καταθέσεις μας θα επιστραφούν από την τράπεζα κατόπιν ζήτησης. Εάν οι τράπεζες μπορούν τώρα με βάση τη Συμφωνία αυτή να πάρουν τα χρήματά μας «νόμιμα» για να χρηματοδοτήσουν την κακοδιαχείρισή τους ή για ακόμα χειρότερες περιστάσεις όπως τη χρεοκοπία τους, τα χρήματά μας δεν είναι πλέον ασφαλή. Γιατί να καταθέσουμε χρήματα στην τράπεζα από εδώ και στο εξής;
Πηγή: Expose News
Απόδοση: Ελλήνων Αφύπνιση
Τη Τετάρτη 2 Οκτωβρίου, η Τράπεζα Διεθνών Διακανονισμών στην Ελβετία ανακοίνωσε ότι τα κράτη μέλη της έχουν σημειώσει σημαντική πρόοδο στην εφαρμογή των τελικών στοιχείων της Βασιλείας III.
Η «Βασιλεία ΙΙΙ» περιλαμβάνει ευρεία αποδοχή του Bail-in ως τρόπο διάσωσης τραπεζών που πτωχεύουν. Το λεγόμενο bail in ως γνωστόν είναι η διάσωσης μιας τράπεζας από αφερεγγυότητα (χρεοκοπία) χρησιμοποιώντας τις καταθέσεις των πελατών της, κάτι που επισήμως είδαμε να συμβαίνει στην Κύπρο πριν μερικά χρόνια. Σε αντίθεση με τη κανονική διαδικασία διάσωσης, η οποία περιλαμβάνει εξωτερική βοήθεια (συχνά από τους φορολογούμενους), η διάσωση αυτή αναδιαρθρώνει τις υποχρεώσεις της τράπεζας εσωτερικά, η οποία περιλαμβάνει τη λήψη των χρημάτων που έχετε σε καταθέσεις και σε λογαριασμούς ταμιευτηρίου, καθώς αποτελούν μέρος των υποχρεώσεων της τράπεζας και τη μετατροπή τους, από μετρητά που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε. σε κάτι άλλο, π.χ. μετοχές στην τράπεζα.
Με άλλα λόγια, είναι μια διάσωση από τους φορολογούμενους αλλά χωρίς την κυβέρνηση ως μεσάζοντα. Ως καταθέτης ή αποταμιευτής, οι όροι bail-in δεν θα αποτελέσουν αντικείμενο διαπραγμάτευσης μαζί σας.
Το BIS, το οποίο ιδρύθηκε το 1930, ανήκει σε 63 κεντρικές τράπεζες , που αντιπροσωπεύουν χώρες από όλο τον κόσμο που μαζί αντιπροσωπεύουν περίπου το 95% του παγκόσμιου ΑΕΠ. Έχει δικαιοδοσίες μέλη από 28 χώρες. Αυτές οι δικαιοδοσίες-μέλη εκπροσωπούνται από κεντρικές τράπεζες και αρχές με επίσημη ευθύνη για την εποπτεία των τραπεζικών εργασιών.
Περαιτέρω ανάγνωση: Τράπεζα Διεθνών Διακανονισμών: Επισκόπηση, Ιστορία , Investopedia, 12 Αυγούστου 2022
Η Επιτροπή Τραπεζικής Εποπτείας της Βασιλείας («BCBS») είναι ο κύριος παγκόσμιος ρυθμιστής προτύπων για την προληπτική ρύθμιση των τραπεζών, παρέχοντας ένα φόρουμ για τακτική συνεργασία σε θέματα τραπεζικής εποπτείας. Η Επιτροπή αποτελείται από εκπροσώπους από 28 χώρες, με έδρα τη Βασιλεία της Ελβετίας.
Η BCBS είναι μία από τις επιτροπές και τις ενώσεις της Τράπεζας Διεθνών Διακανονισμών («BIS») που αποτελούν μέρος της δέσμευσής της στη Διαδικασία της Βασιλείας . Η Διαδικασία της Βασιλείας είναι το όνομα που δόθηκε σε μια διεθνή συνεργασία μεταξύ κεντρικών τραπεζών, εκτός από την Κεντρική Τράπεζα της Ρωσίας, της οποίας η ένταξη έχει ανασταλεί, και άλλες οικονομικές αρχές.
Η Τρίτη Συμφωνία της Βασιλείας ή αλλιώς «Βασιλεία ΙΙΙ» είναι ένα σύνολο παγκόσμιων τραπεζικών κανονισμών που δημοσιεύθηκαν από την BCBS τον Νοέμβριο του 2010. Μια κοινοπραξία κεντρικών τραπεζών από 28 χώρες επινόησε τη «Βασιλεία ΙΙΙ» το 2009, κυρίως ως απάντηση στη χρηματοπιστωτική κρίση του 2007-2008 και στην επακόλουθη οικονομική ύφεση. Η εφαρμογή της Βασιλείας ΙΙΙ έχει παραταθεί αρκετές φορές, αρχικά προγραμματισμένη από το 2013 έως το 2015, στη συνέχεια έως το 2022 και, τέλος, στο 2023, λόγω της πανδημίας του Covid. Οι καθυστερήσεις στην εφαρμογή της Βασιλείας ΙΙΙ οφείλονται επίσης στο ότι οι τράπεζες ζητούν περισσότερο χρόνο για να προσαρμοστούν και να ασκήσουν πιέσεις ενάντια στους νέους κανονισμούς.
Η υλοποίηση των τελικών στοιχείων του Basel III, γνωστού ως Basel III Endgame στις Ηνωμένες Πολιτείες, που ξεκίνησε το 2017, πρόκειται να ολοκληρωθεί το 2024 με τους κανονισμούς να τεθούν σε ισχύ τον Ιούλιο του 2025.
Η Βασιλεία II , που δημοσιεύθηκε το 2004, ήταν το προηγούμενο σύνολο παγκόσμιων τραπεζικών κανονισμών. Η Βασιλεία ΙΙΙ βασίζεται στη Βασιλεία ΙΙ, βελτιώνοντας το πλαίσιο μέτρησης για τις ελάχιστες κεφαλαιακές απαιτήσεις και εισάγοντας νέες απαιτήσεις για ρευστότητα και μόχλευση. Η Βασιλεία ΙΙ αντικαθίσταται πλέον εν μέρει από τη Βασιλεία ΙΙΙ, με ορισμένες από τις διατάξεις της να επεκτείνονται ή να τροποποιούνται.
Το Basel III Endgame περιλαμβάνει ενημερώσεις για τον τρόπο με τον οποίο οι τράπεζες υπολογίζουν τον κίνδυνο να μην αποπληρώσουν τα δάνειά τους, πώς χρησιμοποιούν τα δικά τους εσωτερικά μοντέλα για να καθορίσουν πόσα χρήματα χρειάζονται να κρατήσουν σε αποθεματικό και πώς πρέπει να χειριστούν λειτουργικούς κινδύνους όπως απάτη ή αστοχίες συστήματος.
Σε ένα λεπτομερές άρθρο, η Investopedia εξηγεί τι είναι η Βασιλεία ΙΙΙ και ποιες μπορεί να είναι οι επιπτώσεις για τους επενδυτές:
Οι επικριτές του Basel III Endgame υποστηρίζουν ότι οι υψηλότερες κεφαλαιακές απαιτήσεις θα οδηγούσαν ορισμένες τράπεζες να περικόψουν τις δανειοδοτικές τους δραστηριότητες, επιβραδύνοντας την οικονομική ανάπτυξη βραχυπρόθεσμα. Η σκέψη είναι ότι θα χρειαστεί να διατηρήσουν περισσότερο από το κεφάλαιό τους στη διάθεσή τους, και έτσι, ο δανεισμός τους θα επιβραδυνθεί.
Λόμπι όπως το Ινστιτούτο Τράπεζας Πολιτικής έχουν βγει στον αέρα και στο Διαδίκτυο, προειδοποιώντας ότι οι προτεινόμενοι κανονισμοί, οι οποίοι στόχευαν μόνο περίπου 37 αμερικανικές τράπεζες με περιουσιακά στοιχεία ύψους 100 δισεκατομμυρίων δολαρίων ή περισσότερο, θα έθεταν τα όνειρα των νέων οικογενειών για ιδιοκτησία σπιτιού και την επέκταση των μικρών επιχειρήσεων. σχέδια σε κίνδυνο. Οι τράπεζες ισχυρίζονται ότι οι μεταρρυθμίσεις δεν θα τις καθιστούσαν πιο σταθερές και θα είχαν αρνητικές επιπτώσεις στην ικανότητά τους να δανείζουν κεφάλαια σε όσους έχουν λιγότερη πίστωση, συμπεριλαμβανομένων των μειονοτήτων που αντιμετώπιζαν ιστορικά προβλήματα με την απόκτηση πιστώσεων από αμερικανικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα.
Οι υποστηρικτές του σχεδίου, ωστόσο, έχουν επισημάνει μελέτες που δείχνουν ότι οι τράπεζες μπορεί να δανείζουν περισσότερα με περισσότερο ένα μαξιλάρι για να σταματήσουν τις δανειοδοτικές τους δραστηριότητες, με τον ίδιο τρόπο που η μεγαλύτερη αποταμίευση μπορεί να σας κάνει λιγότερο απρόθυμους να δανείσετε ένα μέλος της οικογένειας. Είτε προς τα πάνω είτε προς τα κάτω, άλλοι λένε ότι οποιαδήποτε επιρροή θα ήταν μέτρια στην καλύτερη περίπτωση.
Ενώ οι κανόνες του Endgame της Βασιλείας III στοχεύουν κυρίως στην ενίσχυση του τραπεζικού συστήματος, τα αποτελέσματά τους θα κυματίσουν ολόκληρη την οικονομία.
Ενώ η Βασιλεία ΙΙΙ στοχεύει κυρίως πολύ μεγάλες, διεθνώς ενεργές τράπεζες, οι επικριτές κατηγορούν ότι οι κανονισμοί της θα επηρεάσουν επίσης τις μικρές και μεσαίες τράπεζες.
Βασιλεία III: Τι είναι, κεφαλαιακές απαιτήσεις και εφαρμογή, Investopedia, 22 Ιουνίου 2024
Το άρθρο της Investopedia εστιάζει στους επενδυτές. Τι γίνεται με τις επιπτώσεις στους κατόχους τραπεζικών λογαριασμών;
Η Βασιλεία ΙΙΙ εισάγει το «bail-in» των τραπεζών, αντιπροσωπεύοντας μια σημαντική αλλαγή στη ρύθμιση των τραπεζών.
Όπως σημείωσε η Investopedia , τα bail-ins και τα bailouts έχουν σχεδιαστεί για να αποτρέψουν την πλήρη κατάρρευση μιας χρεοκοπημένης τράπεζας. Η διαφορά μεταξύ των δύο έγκειται κυρίως στο ποιος φέρει το οικονομικό βάρος της διάσωσης της τράπεζας.
Σε ένα πρόγραμμα διάσωσης , η κυβέρνηση εισάγει κεφάλαια στις τράπεζες, επιτρέποντάς τους να συνεχίσουν τις δραστηριότητές τους. Το είδαμε αυτό να συμβαίνει μετά την οικονομική κρίση του 2007-2008.
Τα bail-in παρέχουν άμεση ανακούφιση όταν οι τράπεζες χρησιμοποιούν χρήματα από τους μη εξασφαλισμένους πιστωτές τους, συμπεριλαμβανομένων των καταθετών και των κατόχων ομολόγων, για την αναδιάρθρωση του κεφαλαίου τους. Με άλλα λόγια, οι τράπεζες χρησιμοποιούν τα χρήματα από καταθέτες και ακάλυπτους πιστωτές για να τους βοηθήσουν να αποφύγουν την αποτυχία. Οι καταθέτες, οι πελάτες της τράπεζας, περιλαμβάνουν εσάς, εμένα και οποιονδήποτε έχει χρήματα σε τραπεζικό λογαριασμό.
Όπως σημειώνει η Investopedia:
Η χρήση bail-in ήταν εμφανής στην Κύπρο, μια χώρα με υψηλό χρέος και πιθανότητες πτώχευσης τραπεζών. Ο τραπεζικός κλάδος της χώρας αναπτύχθηκε μετά την ένταξη της Κύπρου στην Ευρωπαϊκή Ένωση (ΕΕ) και στην Ευρωζώνη. Αυτή η ανάπτυξη, σε συνδυασμό με επικίνδυνες επενδύσεις στην ελληνική αγορά και επικίνδυνα δάνεια από δύο μεγάλους εγχώριους δανειστές, οδήγησαν σε κρατική παρέμβαση το 2013.
Η διάσωση δεν ήταν δυνατή, καθώς η ομοσπονδιακή κυβέρνηση δεν είχε πρόσβαση σε παγκόσμιες χρηματοπιστωτικές αγορές ή δάνεια. Αντίθετα, θέσπισε την πολιτική bail-in, αναγκάζοντας τους καταθέτες με περισσότερα από 100.000 ευρώ να διαγράψουν ένα μέρος των συμμετοχών τους, εισφορά 47,5%.
Γιατί τα τραπεζικά προγράμματα διάσωσης είναι τα νέα προγράμματα διάσωσης, Investopedia, 5 Σεπτεμβρίου 2023
Οι όροι του κυπριακού bail-in ήταν απλοί. Η Κύπρος επέβαλε «εφάπαξ» φόρο στις τραπεζικές καταθέσεις για να συγκεντρώσει κεφάλαια. «Ο φόρος θα πάρει 6,75 τοις εκατό από ασφαλισμένες καταθέσεις 100.000 ευρώ ή λιγότερο και 9,9 τοις εκατό από ανασφάλιστα ποσά άνω των 100.000 ευρώ. Οι καταθέτες θα λάβουν τραπεζικό απόθεμα ίσο με ό,τι χάσουν από τον φόρο», ανέφερε τότε το The Atlantic.
Μερικές εβδομάδες αργότερα , στις 26 Μαρτίου 2013, η Κύπρος, η Ευρωπαϊκή Ένωση και το Διεθνές Νομισματικό Ταμείο κατέληξαν σε συμφωνία. Η συμφωνία περιελάμβανε τον δεύτερο μεγαλύτερο δανειστή της χώρας, τη Λαϊκή Κυπριακή Τράπεζα (Λαϊκή), να περνούσε από μια διαδικασία άμεσης εξυγίανσης που θα έβλεπε καταθέσεις κάτω των 100.000 ευρώ, οι οποίες είναι εγγυημένες, να τοποθετούνται σε μια καλή τράπεζα. Τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια και οι ανασφάλιστες καταθέσεις θα τοποθετούνταν σε κακή τράπεζα και θα ρευστοποιούνταν με την πάροδο του χρόνου.
Λίγες ημέρες αργότερα, στις 30 Μαρτίου 2013, το Reuters ανέφερε ότι «οι μεγάλοι καταθέτες [διαβάστε άνθρωποι και μικρομεσαίες επιχειρήσεις που είχαν αποταμιεύσεις στους τραπεζικούς λογαριασμούς τους] στη μεγαλύτερη τράπεζα της Κύπρου θα χάσουν περίπου το 60 τοις εκατό των αποταμιεύσεων άνω των 100.000 ευρώ… οξύνοντας τους όρους ενός προγράμματος διάσωσης που έχει κλονίσει τις ευρωπαϊκές τράπεζες αλλά έσωσε το νησί από τη χρεοκοπία».
Τι γίνεται όμως με τους ανθρώπους και τις μικρές επιχειρήσεις; Το bail-in τους έσωσε από τη χρεοκοπία; Ή, προκάλεσε τη χρεοκοπία τους; Η BIS και οι δικαιοδοσίες-μέλη της δεν φαίνεται να το έχουν σκεφτεί τόσο πολύ.
Με τα bail-ins, οι κυβερνήσεις μπορεί να μην διασώζουν τις τράπεζες από τα δημόσια ταμεία –χρήματα που οι φορολογούμενοι έδωσαν και εμπιστεύτηκαν στις κυβερνήσεις τους για να χρησιμοποιηθούν με σύνεση για δημόσιες υπηρεσίες– αλλά οι φορολογούμενοι που έχουν τραπεζικό λογαριασμό με χρήματα θα εξακολουθούν να διασώζουν από την τράπεζα, άμεσα και όχι μέσω της κυβέρνησης.
Στις 13 Μαΐου 2024, σε μια συνάντηση των Διοικητών και των Επικεφαλών Εποπτείας (“GHOS”), “τα μέλη ομόφωνα επιβεβαίωσαν την προσδοκία τους για εφαρμογή όλων των πτυχών του πλαισίου της Βασιλείας ΙΙΙ πλήρως, με συνέπεια και το συντομότερο δυνατό”, ένα δελτίο τύπου της BIS με ημερομηνία 2 Οκτωβρίου 2024, δήλωσε.
Το Πλαίσιο της Βασιλείας που έχουν υιοθετήσει ομόφωνα οι GHOS αναφέρεται συγκεκριμένα μόνο σε bail-ins στις σημειώσεις σε μία από τις φόρμες προτύπου:
Το πλαίσιο της Βασιλείας, Σημειώσεις για το «Πρότυπο KM2: Βασικές μετρήσεις – Απαιτήσεις TLAC (σε επίπεδο ομάδας ανάλυσης), Επιτροπή Βασιλείας για την Τραπεζική Εποπτεία, 2024, σελ. 1395
Είναι απογοητευτικό για τους περισσότερους από εμάς που δεν ασχολούμαστε με τις κεντρικές ή εμπορικές τράπεζες, αλλά δείχνει ότι αποδέχονται τα bail-in ως τρόπο διάσωσης τραπεζών που πτωχεύουν. Αυτό επιβεβαιώνεται σε ομιλία που δόθηκε το 2018 στο Διεθνές Συνέδριο IADI-ERC από τον κ. Fernando Restoy, πρόεδρο του Ινστιτούτου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας, Τράπεζα Διεθνών Διακανονισμών. Η ομιλία του είχε τίτλο « Δέσμευση στο νέο πλαίσιο εξυγίανσης τραπεζών: υπάρχει πρόβλημα με τη μεσαία τάξη; ‘.
«Όπως έχω ήδη αναφέρει, η διαθεσιμότητα εξουσιών bail-in είναι ένα θεμελιώδες και καινοτόμο στοιχείο των Βασικών Χαρακτηριστικών», είπε.
Τα «Βασικά Χαρακτηριστικά» στα οποία αναφερόταν το Restoy είναι τα « Βασικά χαρακτηριστικά των καθεστώτων αποτελεσματικής εξυγίανσης για χρηματοπιστωτικά ιδρύματα » του Συμβουλίου Χρηματοπιστωτικής Σταθερότητας. Ένα έγγραφο που αναφέρεται στο The Basel Framework το οποίο εγκρίθηκε ομόφωνα από το GHOS νωρίτερα αυτό το έτος. Το έγγραφο αναφέρεται στο “bail-in με ανάλυση” που σημαίνει απλώς διαχείριση του bail-in με τακτοποιημένο τρόπο, ελαχιστοποιώντας τον αντίκτυπο στην οικονομία. Η διαδικασία επιβάλλεται από μια αρχή εξυγίανσης και δεν αποτελεί αντικείμενο διαπραγμάτευσης με την τράπεζα ή τους πιστωτές ή τους καταθέτες της.
Περαιτέρω ανάγνωση: Η Τράπεζα της Αγγλίας κυκλοφόρησε έναν οδηγό για την εκτέλεση των δεσμεύσεων διάσωσης, για να υποστηρίξει το ευρύτερο Πλαίσιο Αξιολόγησης Επιλυσιμότητας. Ο Paul Young εξετάζει τα βασικά χαρακτηριστικά και πώς οι εταιρείες μπορούν να προετοιμάσουν τον προγραμματισμό έκτακτης ανάγκης , Grant Thronton, 25 Αυγούστου 2021
Η πρακτική του bail-in θα πρέπει να καταστεί παράνομη και όχι να γίνει ο τραπεζικός κανόνας.
Οι καταθέτες, ιδιαίτερα οι άνθρωποι και οι μικρομεσαίες εταιρείες, δεν έχουν λόγο για το πώς διοικείται μια τράπεζα, ποιοι εργάζονται εκεί, πόσο επιβραβεύονται οι διευθυντές ή σε ποιες δραστηριότητες εμπλέκεται. Καταθέτουμε τα χρήματά μας στις τράπεζες, ενεργώντας ως δανειστές και παροχή κεφαλαίων στην τράπεζα η οποία στη συνέχεια χρησιμοποιεί αυτά τα κεφάλαια για να χορηγήσει δάνεια σε άλλους πελάτες ή να επενδύσει σε άλλα περιουσιακά στοιχεία. Οι τράπεζες χρησιμοποιούν τα χρήματά μας για να χρηματοδοτήσουν τις δραστηριότητές τους και να αποκομίσουν κέρδη, μερικά από τα οποία διανέμονται στους μετόχους της τράπεζας. Επιτρέπουμε στις τράπεζες να επωφεληθούν από τις αποταμιεύσεις μας επειδή πιστεύουμε ότι τα χρήματά μας είναι ασφαλή και οι καταθέσεις μας θα επιστραφούν από την τράπεζα κατόπιν ζήτησης. Εάν οι τράπεζες μπορούν τώρα με βάση τη Συμφωνία αυτή να πάρουν τα χρήματά μας «νόμιμα» για να χρηματοδοτήσουν την κακοδιαχείρισή τους ή για ακόμα χειρότερες περιστάσεις όπως τη χρεωκοπία τους, τα χρήματά μας δεν είναι πλέον ασφαλή. Γιατί να καταθέσουμε χρήματα στην τράπεζα από εδώ και στο εξής;
Μπορείτε να δείτε πόσο μακριά είναι η κεντρική τράπεζα της χώρας σας στην εφαρμογή του πίνακα ελέγχου υλοποίησης της Βασιλείας III στο BIS ακολουθώντας τον υπερσύνδεσμο που περιέχεται στις λέξεις « RCAP: Πίνακας ελέγχου υλοποίησης της Βασιλείας ΙΙΙ » ΕΔΩ .
Σχολιάστε το άρθρο μας
Αναδημοσιεύστε το ΠΑΝΤΑ με ενεργό link της πηγής.
Οι απόψεις του ιστολογίου μπορεί να μην συμπίπτουν με τα περιεχόμενα του άρθρου. To ιστολόγιο μας δεν υιοθετεί τις απόψεις των αρθρογράφων, ούτε ταυτίζεται με τα θέματα που αναδημοσιεύει από άλλες ενημερωτικές ιστοσελίδες και δεν ευθύνεται για την εγκυρότητα, την αξιοπιστία και το περιεχόμενό τους.
Ακολουθήστε το ellinikiafipnisis.com
στο Facebook…
στο Twitter
στο Viber
στο Telegram
στο GAB…
κοινοποιήστε το και στους φίλους σας!
